Wie Technik und Digitalisierung bei den eigenen Finanzen hilft

Der technologische Fortschritt erleichtert mittlerweile zahlreiche Bereiche und hilft mittlerweile auch im Finanzbereich: Durch digitale Technologien sank der Preis für Aktienkäufe von über 50 EUR auf mittlerweile oft unter 5 EUR. Mit digitalen Bezahlsystemen wie PayPal oder Apple und Google Pay wird das Smartphone zum Portemonnaie. Durch neue digitale Lösungen in vielen Bereichen lässt sich die eigene Finanzplanung heute viel einfacher gestalten. Darüber hinaus sorgen digitale Finanzprodukte für einen unkomplizierten Zugriff und oftmals auch bessere Konditionen.

1. Haushaltsbücher als digitale Finanzhelfer

Digitale Haushaltsbücher haben sich zu einem wirksamen Werkzeug für effektives Finanzmanagement in privaten Haushalten entwickelt. Sie vereinfachen nicht nur die traditionelle Art der Budgetplanung und Ausgabenverfolgung, sondern bieten auch erweiterte Funktionen. Durch die Vernetzung mit Bankkonten ermöglichen sie eine nahtlose Integration finanzieller Daten und bieten einen Echtzeit-Überblick über die persönlichen Finanzen.

 
Funktionen und Merkmale von digitalen Haushaltsbüchern

Digitale Haushaltsbücher verfügen je nach speziellem Produkt über einen sehr großen Funktionsumfang. Folgende Merkmale und Funktionen gehören dabei häufig zum Standard:

• Automatische Transaktionserfassung: Viele digitale Haushaltsbücher bieten die Möglichkeit, Transaktionen direkt von Bankkonten und Kreditkarten zu importieren, wodurch der manuelle Aufwand erheblich reduziert wird. Nutzer müssen daraufhin nur noch Bargeschäfte selbst eintragen.
• Kategorisierung von Ausgaben: Nutzer können ihre Ausgaben in verschiedene Kategorien einordnen. Dazu gehören Lebensmittel, Freizeit oder Miete, um ein klareres Bild ihrer Ausgabenmuster zu erhalten.
• Budgetierung: Diese ermöglicht die Erstellung individueller Budgets für unterschiedliche Ausgabenkategorien und hilft so, finanzielle Ziele zu setzen und einzuhalten.
• Übersichtliche Dashboards: Visuelle Darstellungen wie Diagramme und Grafiken bieten einen schnellen Überblick über die finanzielle Lage und erleichtern die Analyse von Einnahmen und Ausgaben.
• Erinnerungen und Benachrichtigungen: Erinnerungsfunktionen für fällige Rechnungen oder das Erreichen von Budgetgrenzen helfen dabei, finanziell auf Kurs zu bleiben.
• Zielsetzung und Fortschrittsverfolgung: Digitale Haushaltsbücher versetzen Nutzer in die Lage, Sparziele zu setzen und den Fortschritt hin zu diesen Zielen zu verfolgen.
• Sicherheitsfeatures: Moderne Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung schützen sensible Finanzdaten.
• Mobiler Zugriff: Durch mobile Apps können Nutzer jederzeit und überall auf ihre Finanzdaten zugreifen und haben so ihre Finanzen stets im Griff.

 
Verschiedene Typen von digitalen Haushaltsbüchern

Digitale Haushaltsbücher sind auf verschiedenen Plattformen verfügbar, die jeweils spezifische Bedürfnisse und Nutzungsgewohnheiten ansprechen. Im Test von Stiftung Warentest zeigt sich, dass allerdings viele Haushaltsbuch-Dienste ein monatliche Gebühr verlangen. Apps gegen eine einmalige Bezahlung gibt es aber auch immer noch. Zu den verschiedenen Varianten der digitalen Haushaltsbücher gehören:

1. Mobile Apps
   Diese sind besonders beliebt, da sie den Nutzern ermöglichen, ihre Finanzen direkt vom Smartphone aus zu verwalten. Sie bieten oft intuitive Benutzeroberflächen und die Flexibilität, jederzeit und überall Finanztransaktionen zu erfassen und zu überprüfen.

   Bekannte Apps für digitale Haushaltsbücher sind:

   • Money-Manager
   • Bluecoins

    

2. Desktop-Software
   Für eine detailliertere Finanzverwaltung und -analyse bieten Desktop-Anwendungen umfassende Funktionen. Sie sind ideal für Nutzer, die eine tiefere Analyse ihrer Finanzen und umfangreichere Berichtsfunktionen bevorzugen.

   Bekannte Software in diesem Bereich:

   • Mein Haushaltsbuch (kostenfreie Software der Sparkassen)
   • MyMicroBalance

    

3. Webbasierte Dienste
   Diese Plattformen bieten den Vorteil, dass sie von jedem Gerät mit Internetzugang genutzt werden können. Sie sind eine gute Wahl für Nutzer, die eine plattformübergreifende Zugänglichkeit und Synchronisation ihrer Finanzdaten wünschen.

4. Integrierte Bankdienste
   Einige Banken bieten eigene digitale Haushaltsbücher als Teil ihres Online-Banking-Services an. Diese sind direkt mit dem Bankkonto des Nutzers verbunden und bieten eine nahtlose Integration von Bankdaten.
   Jeder dieser Typen hat seine eigenen Stärken und kann je nach persönlichen Vorlieben und Bedürfnissen die geeignete Wahl sein.

2. Online-Banking und mobile Bezahlsysteme

Online-Banking hat in den letzten Jahrzehnten eine revolutionäre Entwicklung durchlaufen. Ursprünglich als einfache Plattform für die Überprüfung von Kontoständen und die Durchführung grundlegender Transaktionen konzipiert, hat es sich zu einem umfassenden Finanzverwaltungssystem entwickelt.

Diese Entwicklung wurde durch den Siegeszug des Internets und mobile Technologien beschleunigt. Heutzutage ermöglicht Online-Banking nicht nur den Zugriff auf Kontoinformationen und Transaktionen, sondern bietet auch erweiterte Funktionen wie automatisierte Rechnungszahlungen, Geldüberweisungen, Anlageberatung und vieles mehr.

 
Vorstellung mobiler Zahlungssysteme

Mobile Zahlungssysteme haben die Art und Weise, wie Verbraucher für Waren und Dienstleistungen bezahlen, grundlegend verändert. Hier einige der prominenten Anbieter:

• Apple Pay: Erlaubt Nutzern, mit ihren Apple-Geräten in Geschäften, Apps und online zu bezahlen, wobei Sicherheit und Datenschutz Priorität haben.
• Google Pay: Eine vielseitige Plattform, die es Nutzern ermöglicht, mit Android-Geräten zu bezahlen, Geld an Freunde zu senden und Treuekarten zu speichern.
• PayPal: Einer der Pioniere im Bereich der digitalen Zahlungen, ermöglicht schnelle und sichere Online-Transaktionen und Geldüberweisungen.
• Venmo: Als mobiler Dienst von PayPal beliebt für Peer-to-Peer-Zahlungen, erlaubt Nutzern, Geld zu senden und Anforderungen mit einer sozialen Komponente zu verbinden. Obwohl bereits 2009 gestartet, ist Venmo immer noch nur in den USA verfügbar

Diese Dienste bieten nicht nur Bequemlichkeit, sondern erhöhen auch die Sicherheit bei Transaktionen durch Features wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und verschlüsselte Datenübertragung.

 
Sicherheitsaspekte beim Online-Banking und mobilen Zahlungen

Sicherheit ist ein wesentlicher Aspekt beim Online-Banking und mobilen Zahlungssystemen. Fortschrittliche Verschlüsselungstechnologien und Authentifizierungsprotokolle wie Fingerabdruck- und Gesichtserkennung bieten Schutz vor unautorisierten Zugriffen und Transaktionen. Zudem werden die Nutzer zunehmend für Sicherheitspraktiken sensibilisiert, wie die Verwendung starker Passwörter und das regelmäßige Überprüfen von Kontobewegungen. Banken und Zahlungsdienstleister investieren kontinuierlich in die Verbesserung ihrer Sicherheitsinfrastrukturen, um den Schutz sensibler Kundendaten zu gewährleisten.

 
Vorsicht Phishing: Gefälschte Email der Sparkasse

Eine große Gefahr sind allerdings oft täuschend aussehende Phishing Nachrichten per SMS oder Email, die den Benutzer auf gefälschte Banking-Webseiten locken sollen: Gibt man hier die Bank-Zugangsdaten ein, können Kriminelle unter Umständen Zugriff auf das Konto erlangen.

 
Auswirkungen auf den täglichen Finanzverkehr

Die Einführung von Online-Banking und mobilen Zahlungssystemen hat den täglichen Finanzverkehr erheblich beeinflusst. Sie ermöglichen es Nutzern, ihre Finanzen effizienter und effektiver zu verwalten, indem sie Echtzeit-Zugriff auf Kontoinformationen bieten und die Durchführung von Transaktionen vereinfachen und rund um die Uhr von überall ermöglichen.

3. Digitale Kreditaufnahme: Schneller und informierter

Die digitale Kreditaufnahme hat die Art und Weise, wie Verbraucher und Unternehmen Kredite beantragen und erhalten, revolutioniert. Mit dem Aufkommen von Online-Kreditplattformen und FinTech-Unternehmen ist der Prozess schneller, effizienter und benutzerfreundlicher geworden. Diese Entwicklung bietet erhebliche Vorteile gegenüber traditionellen Kreditvergabeverfahren.

 
Niedrige Kosten dank guter Vergleichbarkeit

Einer der signifikanten Vorteile der digitalen Kreditaufnahme ist die verbesserte Vergleichbarkeit der Kreditangebote. Online-Plattformen ermöglichen es Nutzern, Konditionen verschiedener Kreditgeber schnell und transparent zu vergleichen. Dieser einfache Vergleich fördert den Wettbewerb zwischen den Anbietern, was häufig zu niedrigeren Zinsen und günstigeren Konditionen für den Kreditnehmer führt.

Zusätzlich bieten viele dieser Plattformen personalisierte Kreditangebote basierend auf den finanziellen Verhältnissen und Bedürfnissen der Nutzer. Das bedeutet: Der Nutzer erhält also ein auf seine Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot und kann mit einer Online-Finanzierung sparen.

 
Schnelle Kreditvergabe dank volldigitaler Antragsstrecke

Ein weiterer Vorteil der digitalen Kreditvergabe ist die Geschwindigkeit des Prozesses. Durch vollständig digitale Antragsstrecken, die oft nur wenige Minuten in Anspruch nehmen, wird der Kreditvergabeprozess erheblich beschleunigt. In vielen Fällen können Kreditnehmer innerhalb eines Arbeitstages eine Kreditzusage erhalten. Diese Schnelligkeit ist besonders vorteilhaft für Personen, die dringend finanzielle Mittel benötigen.

 
Dabei werden folgende Schritte heute vermehrt digital ausgeführt:

• Kreditantrag: Potenzielle Kreditnehmer stellen eine Anfrage und geben dazu bestimmte Daten zu ihrer Bonität an. Diese müssen jedoch durch Unterlagen verifiziert werden. Heute können Kreditnehmer die Unterlagen bequem online hochladen oder durch einen digitalen Kontocheck seitens der Bank ihre Bonität nachweisen.
• Identitätsprüfung: Diese findet heute im Normalfall per Videoident-Verfahren statt. Es ist also kein Gang zur Post mehr nötig, da alles in einem Video-Call erledigt wird.
• Unterschrift: Ein Kreditvertrag muss rechtswirksam unterschrieben werden. Heute ist dies per qualifizierter digitaler Signatur möglich und damit binnen weniger Minuten erledigt.

Während also in der Vergangenheit gerade der langatmige Postweg für Verzögerungen gesorgt hat, lässt sich die Antragsstrecke heute binnen weniger Minuten absolvieren.

4. Trading-Apps, Robo-Advisor und KI

Trading-Apps und Robo-Advisors haben die Welt des Investierens grundlegend verändert, indem sie es zugänglicher und benutzerfreundlicher gemacht haben.

 
Was Trading-Apps heute können

Moderne Trading-Apps bieten Anlegern eine Fülle von Funktionen, die einst professionellen Tradern vorbehalten waren. Sie ermöglichen den Zugang zu globalen Aktienmärkten, Devisen, Kryptowährungen und anderen Anlageklassen direkt vom Smartphone oder Tablet aus.

Nutzer können Echtzeit-Marktdaten einsehen, Portfolioanalysen durchführen und Käufe oder Verkäufe mit wenigen Klicks tätigen. Viele dieser Apps bieten auch Bildungsressourcen, um Anlegern das notwendige Wissen für informierte Entscheidungen zu vermitteln. Zudem erlauben sie eine personalisierte Konfiguration von Warnmeldungen und Marktupdates, was ein proaktives Portfolio-Management unterstützt.

 
Wie Robo-Advisor Anlagestrategien verändern

Robo-Advisor revolutionieren die Anlageberatung, indem sie automatisierte, algorithmusbasierte Empfehlungen für das Portfolio-Management anbieten und zu dem Kauf oder Verkauf von Aktien, Fonds und anderen Werten raten. Diese Technologie ermöglicht es auch Anlegern mit geringerem Vermögen, Zugang zu einer personalisierten Anlageberatung zu erhalten. Robo-Advisors analysieren das Risikoprofil und die Anlageziele des Nutzers, um maßgeschneiderte Anlagestrategien zu entwickeln. Sie übernehmen die Portfoliozusammenstellung und -anpassung, basierend auf Marktentwicklungen und Veränderungen in den finanziellen Zielen des Anlegers. Durch niedrigere Gebühren im Vergleich zu traditionellen Anlageberatern machen Robo-Advisors effizientes Investieren für ein breiteres Publikum zugänglich.

 
Wie KI diesen Bereich revolutionieren könnte

Die Integration von Künstlicher Intelligenz (KI) in Trading-Apps und Robo-Advisors könnte diesen Bereich weiter voranbringen. KI-Systeme sind in der Lage, riesige Mengen an Marktdaten zu analysieren und Muster zu erkennen, die dem menschlichen Auge verborgen bleiben. Dies könnte zu präziseren Marktprognosen, verbesserten Anlagestrategien und personalisierten Anlageempfehlungen führen.

Zudem wäre KI in der Lage, emotionale Verzerrungen zu eliminieren, die oft zu suboptimalen Anlageentscheidungen führen. Mit fortschreitender Entwicklung könnte KI maßgeblich zur Optimierung von Risikomanagement und Renditeerzielung beitragen und eine neue Ära des datengesteuerten Investierens einläuten.

Der technologische Fortschritt sorgt für neue Finanzprodukte

Wichtig ist auch, dass der technologische Fortschritt viele neue Finanzprodukte hervorbringt oder bekannte Finanzlösungen vereinfacht. Ob nun Haushaltsbücher, Banking, Kreditaufnahme oder Trading – all diese Bereiche werden durch digitale Lösungen erheblich benutzerfreundlicher. Darüber hinaus dürfte die Entwicklung der Blockchain-Technologie sowie dezentraler Finanzsysteme für eine noch größere Vielfalt sorgen.

Die Blockchain ist die technische Basis für Kryptowährungen wie Bitcoin: Hierbei wird dezentral jede Transaktion auf allen teilnehmenden Rechnern nachvollziehbar gespeichert und immer wieder neu synchronisiert, um ein redundantes Speicherungssystem zu erhalten.